必要保障額の算出方法
死亡保険を加入・検討する際には、どれくらいの保障を準備するか迷うと思います。
その際に目安となるのが「必要保障額」です。
その際に目安となるのが「必要保障額」です。
もし、世帯主が死亡した場合、残された家族に必要な金額はどれくらいなのか？これは家族構成や現在の収入、子供の年齢、預貯金や資産の状況によって変わってきます。ですので、死亡保険の加入・検討の際には現状把握の意味でも重要な項目となります。
必要保障額の算出方法
必要保障額の算出方法は以下の図のようなイメージになります。
「遺族の支出」から「遺族の収入」を引いた金額が「必要保障額」になります。
まずは、「遺族の支出」の生活費から計算してみましょう
第１段階 末子独立までの遺族の生活費の計算を行う
上記図（遺族が必要とする生活費の①部分）現在の生活水準をもとに、遺族が年間どれくらいの生活費が必要か見積もります。末子が独立するまでの期間について、現在の生活費の約７０％を目安にします。
（一般的に、末子独立の年齢は２２歳で考えるケースが多いです）現在の生活費 × ７０％ ×（末子の独立時年齢 － 末子の現在年齢）
上記図（遺族が必要とする生活費の①部分）現在の生活水準をもとに、遺族が年間どれくらいの生活費が必要か見積もります。末子が独立するまでの期間について、現在の生活費の約７０％を目安にします。
（一般的に、末子独立の年齢は２２歳で考えるケースが多いです）現在の生活費 × ７０％ ×（末子の独立時年齢 － 末子の現在年齢）
第２段階 末子独立後の配偶者の生活費の計算を行う
上記図（遺族が必要とする生活費の②部分）末子独立後、配偶者が一人で平均余命まで生活する期間は、現在の生活費の５０％を目安にします。現在の生活費 × ５０％ × 末子の独立時配偶者の平均余命
上記図（遺族が必要とする生活費の②部分）末子独立後、配偶者が一人で平均余命まで生活する期間は、現在の生活費の５０％を目安にします。現在の生活費 × ５０％ × 末子の独立時配偶者の平均余命
※例 上記表より、末子独立時に配偶者（女性）が「５０歳の場合」、「平均余命は３８.36年」となる。
第４段階 遺族の収入見込みの計算を行う遺族年金や死亡退職金、預貯金等の収入を見積もります。
・社会保障（遺族年金）
・企業保障（サラリーマンの場合、死亡退職金・弔慰金など）
・自己資産（預貯金、有価証券、売却可能資産など）
・その他の収入見込み（妻の勤労収入など）
・生命保険（世帯主の既契約分）
以上の項目をしっかり把握し必要保障額を算出していきます。
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